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马明哲要钱包做什么,保险业首个三方支付工具

2019-06-22 06:25

  北京商报讯(记者崔启斌)保险业首个第三方支付工具开始内测。北京商报记者昨日获悉,中国平安[微博]首次公开“1333”社交金融服务平台战略。作为平安社交金融战略的创新产品,壹钱包内测版已上线,针对平安内部员工及部分客户进行测试。

理财保险 1 马明哲

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  据介绍,平安的互联网金融立足于社交金融,将金融融入“医、食、住、行、玩”的生活场景,主要依托壹钱包实现三大功能:管理财富、管理健康、管理生活;覆盖三层用户:平安员工、平安客户、社会大众。此次推出的壹钱包内测版主要具备转账支付和社交聊天功能,随着壹钱包产品的进一步升级,中国平安的金融全牌照优势将让壹钱包的功能拥有更多可能,未来将成为一款能“赚钱”、“花钱”、“省钱”、“借钱”、“打电话聊天”的电子钱包。

  中国平安[微博]社交金融“1333”战略亮相

  中国平安[微博]的壹钱包来了,虽是内测版,但是首日流量已超越其内部测试范畴。

  平安集团董事长马明哲:

  “我们预计的流量是10万,结果今天上午开始“大塞车”,达到百万级,所以不得不管控一下,疏导一下。”1月16日,中国平安集团总经理任汇川说。

  互联网上最赚钱的两块个人业务是“资产”和“健康”。

  这一天,“1333”平安社交金融战略在上海陆家嘴环路1333号同时被揭开面纱。前者是指中国平安依托1个钱包,逐步推出333项生活场景应用的整体互联网金融战略;后者是中国平安大厦在上海陆家嘴的门牌号。

  平安掌握的很多金融与健康数据,有些连央行都拿不到。

  中国平安集团董事长马明哲直言这种巧合是天意不可违。但不知,“壹钱包”赶在微信理财通上线的第二天上线,是否也是巧合?当日,马明哲罕见携平安互联网金融“五虎将”首次公开亮相,畅谈互联网金融与金融互联网的逻辑关系,试图勾勒平安互联网金融战略中长期图景。

  在互联网金融领域,平安是新来的“小伙伴”,会向百度、阿里、腾讯(BAT)等前辈学习。

理财保险,  “壹钱包”被视为平安向互联网金融平台公司进军的标志事件。尽管马明哲强调平安只是互联网金融的后来者,要向百度[微博]、阿里、腾讯(BAT)学习,无意竞争;但基于实体综合金融的后台支撑,它还是被业界赋予了可能“叫板”微信的想象空间。

  本报讯(记者 周慧)“十年内60%以上的信用卡都将被取代,金融机构网点的前台将会走向四化:小型化、社区化、智能化、标准化。”在昨日中国平安举办的互联网金融战略春茗沟通会上,平安集团董事长马明哲首次公开“1333”社交金融服务平台战略。作为平安社交金融战略的创新产品,壹钱包内测版昨日也正式上线,针对平安内部员工及部分客户进行测试。

  上线首日体验

  昨日,平安集团董事长马明哲、总经理任汇川携平安互联网金融“5虎将”出席沟通会。据介绍,作为平安互联网金融核心团队,这是“五虎将”首次集体公开亮相,他们分别为平安集团首席运营官(COO)兼首席信息执行官(CIO)陈心颖、陆金所董事长计葵生、平安付董事长王洁凤、平安健康险董事长王涛、平安金融科技董事长吴世雄。

  不过,想象虽然丰满,现实却有些骨感。

  马明哲介绍,一方面,平安传统金融业务积极落实“金融超市,客户迁徙”两项核心工作,深化推进“一个客户,一个账户,多个产品,一站式服务”模式,推动保险客户迁徙到银行和资产管理。同时推动传统金融业务的远程化服务。另一方面,平安的互联网金融立足于社交金融,将金融融入“医、食、住、行、玩”的生活场景,将主要依托1个钱包:壹钱包;实现3大功能:管理财富、管理健康、管理生活;覆盖3层用户:平安员工、平安客户、社会大众;历经3个阶段:基础整合、金融整合、服务整合;以及逐步推出333项生活场景应用,概括起来,即“1333”战略。

  有人在体验壹钱包内测版之后,颇感失落。一位支付宝[微博]内部人士评价“体验欠佳”。譬如,他注册并登陆壹钱包后,通过应用中心打算进入“陆金所”应用。在此过程中,该人士遇到了两道门槛。其一是要进入陆金所,得先下载陆金所应用。其二,壹钱包的账号体系无法直接登录陆金所,需在陆金所应用内重新注册。“但凡使用过壹钱包的人,不会认为它目前会对支付宝钱包产生威胁。”

  谈及与互联网“二马”之间的关系,马明哲表示,在互联网金融领域,平安是新来的“小伙伴”,会向百度[微博]、阿里、腾讯(BAT)等前辈学习。平安与BAT绝不是竞争的关系,而是各有特色,相互补充。他说,互联网上最赚钱的两块个人业务是“资产”和“健康”,而平安壹钱包与微信支付或支付宝[微博]钱包的最大差异就在于:平安壹钱包的两个支柱是“资产”与“健康”,平安拥有这两块领域的大量数据,且有深度的理解。“不要把我们当成社交通信与简单支付的工具。”

  “暂无统一账户体系,包括陆金所在内的最抓人眼球的服务不在应用端,需要另外下载且跳转。”某券商分析师也表示有些失落。

  未来平安的互联网金融平台将着力打造管理财富、管理健康、管理生活三大核心功能。马明哲认为,平安的核心支柱在于资产与健康两大支柱,平安掌握的很多金融与健康数据,有些连央行都拿不到。

  不过,这款内测版产品让马明哲心情大好。他说,目前只是内部测试版,会不断改进客户体验,逐步整合。实际上,按照马明哲的话说,打通目前平安五大门户(医健通、万里通、一账通、天下通和壹钱包)的账户,技术上并不存在问题,关键是安全性,只有在风险评估测试万无一失的情况下,才会陆续植入各种产品。

  壹钱包内测版上线

  “我们需要有一个磨合与测试的时间。基础整合扎实了,我们就开始进入金融整合和生活整合。”马明哲坦言。

  1月16日上线的壹钱包内测版由平安付负责开发。平安付的董事长王洁凤在会上表示,此次推出的壹钱包测试版主要具备转账支付和社交聊天功能,随着壹钱包产品的进一步升级,中国平安的金融全牌照优势将让壹钱包的功能拥有更多可能,未来将成为一款能“赚钱”、“花钱”、“省钱”、“借钱”、“打电话聊天”的电子钱包。

  尽管初期的用户体验不佳,上述支付宝人士仍认为,考虑到壹钱包对平安集团的战略意义和未来投入,其后发之势仍不可小觑。

  据王洁凤介绍,未来通过“壹钱包”,用户将能够投资平安旗下及各家金融机构的金融产品。“借钱”指的是“壹钱包”兼具信用支付的功能,可以先花钱再还钱。作为春节前上线的测试版,其还具有“发红包”、“讨红包”的功能。

  平安集团内部人士曾对记者表示,若从支付角度来看,壹钱包和支付宝钱包是直接站在同一竞争面上。壹钱包不只是有支付概念,还有综合金融平台的概念;与支付宝钱包相比,壹钱包具有更强的产品丰富性(会分成多个阶段推出)。

  现实情况是,打开内测版壹钱包,首页上显示着“友钱”、“转账”、“充值”和“应用”和“红包”五大常用功能。“友钱”类似于转账版的微信,可用于熟人间的聊天和转账。“充值”则仅支持手机话费充值。“应用”则是壹钱包下属的应用中心,可由用户添加自己所需的应用。在IOS系统的内测版中,应用中心自动推送了陆金所、万里通、平安送、易到用车、健康卡和健行天下六大外部应用。不过,自行添加应用的功能尚未实现。

  按照马明哲的话说,在1月16日内部开始测试壹钱包,希望未来创造不同生活场景,逐渐取代信用卡、取代现金。“壹钱包”不仅可以支付,还具有社交功能,可以聊天、通话、发起群活动、AA分账等。平安付董事长兼CEO王洁凤的体验是,她在壹钱包的“友钱”中组一个客户群,能做很多事,如朋友之间聊天,若去打羽毛球,朋友也可以“入群”;另外的场景是聚餐活动,在壹钱包可以“追讨”饭钱,实时通过AA制收钱等。

  新“钱包”要做什么

  “壹钱包是平安的五大门户之一,其作用在于,帮助平安其他四大门户的每个生活场景,诸如万里通、一账通或者医健通等提供支付的服务——帮它们‘搬钱’。”王洁凤说。

  王洁凤解释,平安的做法是让客户从壹钱包进来,再去到不同的万里通、天下通、一账通、医健通。这意味着客户进入任何一个门时,用同一套密码登录即可,等于一把钥匙开了5扇门。“现在的壹钱包背后已和万里通、天下通打通了,像聊天社交功能就是建立在天下通之上。”“壹钱包有5大功能:赚钱、省钱、花钱、借钱、聊天。它可以理财,余额增值;借钱是指移动小额信用卡——先消费,再付款等,”王洁凤说,“接下来,我们会把陆金所的产品放到钱包里面。”

  事实上,根据战略部署,未来平安的互联网金融平台将着力打造管理财富、管理健康、管理生活三大核心功能,实现与用户的高频互动,从生活到金融,推动非传统金融客户转化和迁徙成为金融客户。

  管理财富被马明哲称为赚钱、省钱、借钱,“赚钱”,是指购买陆金所、银行、证券理财产品等;“省钱”,指积分抵现、消费返还、商圈折扣等;“借钱”指信用支付、无卡消费、小额贷款等。

  对于管理健康,马明哲说,这是因为平安有8千万客户的健康数据,有最完整的生命表。还有各种疾病数据的积累,以及有3000多家联盟医院和体检中心,包括还有数百名专业资质的精算师和医生,有健康寿命的风险因子,更有国际最先进的健康管理系统Vitality。

  生活管理,是指平安将围绕“医”、“住”、“行”、“食”、“玩”展开,具体的应用平台包括医健通、壹钱包、万里通、平安好车、平安好房等,正在逐步搭建完善中。

  这一切看起来似乎很美,但会不会与BAT“打架”?“平安是互联网金融新来的‘小伙伴’,向百度、阿里、腾讯等优秀前辈学习,多元互补,共同为客户提供更多、更好的服务。”马明哲说。

  “社交金融”?

  不过,与BAT通常做法是从社交角度来推支付(金融)不同,平安是从支付(金融)的领域来推进社交,要做社交金融。“如果能走通了,也许这是用一种不是第一名的方式来追赶第一名?”业界人士如此分析。“这有些匪夷所思。”好贷网市场总监刘思宇说。他认为社交带动金融顺理成章,如微信是通过社交推动金融,若是反推的话,可能挑战较大,不容易让人理解。像微信有了强大的社交黏合性之后,自然而然就会有金融交易、支付行为的发生。但是通过金融去延伸社交恐怕有本末倒置之嫌。

  中关村移动互联网产业联盟副秘书长关雪峰认为,平安希望从支付直接入手,逆向切入社交。平安自己有保险,有银行,有其他金融业务的牌照,但是没有电商,没有社交平台,没有游戏平台。而互联网金融当前的三大热点案例中(微信,支付宝,百发),尚无一个场景是平安能够借鉴的。“当然,平安可以先从保险用户入手,让他们通过壹钱包购买保险,但无法提供更多的应用场景让保险用户使用壹钱包进行支付。”关雪峰说。

  不过,马明哲看到与想到的不只是这些,基于传统实体金融的基础以及庞大的员工和客户基础,平安推动互联网金融有三个层次:从80万员工开始,到8000万平安的客户,然后到社会大众。现在是基础整合,金融整合是第二阶段,最后是服务整合。

  目前市场上移动互联服务平台主要有社交电商和社交通讯两类 ;平安的定位是将依托于金融企业的核心优势,立足于社交金融,从现实金融生活切入,将金融融入“医、食、住、行、玩”的生活场景,实现管理财富、管理健康、管理生活的三大功能。“壹钱包的本质是基于个人信用的一个记账系统或平台+POS机,”一位保险高管认为,“但平安的重点在于,借壹钱包平台,通过交易终端把原有客户界面上的客户整合起来。这恰是现代金融的核心——把大家联系起来,扮演中介的角色。”

  广发证券研报认为,平安壹钱包是平安向互联网金融进行的反攻,其有望成为中国目前功能最为齐全的网络理财平台,未来全面深入到衣、食、住、行的各个方面。尽管壹钱包存在着失败的风险,但在中国范围内,中国平安的综合金融牌照最全面,同时也是最有可能提供最为全面的高端金融服务平台。

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